信用卡最低额还款和分期还款，哪个更划算？

比如给新房添置家具家电，一下顶额刷了信用卡，眼看还款日临近，但手头周转不开，需延长还款期限，以避免逾期。这时就可以按最低还款额还款，或者选择分期还款，到底哪个划算？下面我们来捋一捋。

最低还款额还款

最低还款额一般是当月信用卡账单消费额度的10%，就显示在还款金额的旁边。

选择按最低额度还款，就得支付利息，当月的刷卡消费从入账开始得按照0.05%的日利率收取利息，如果尾款在下个月的账单日还没还清的话，会按月复利计算。

举个例子：假设你的信用卡账单日是每月的3号，还款日是当月的21号。这次你置办家电刷了2万块，刷卡时间是假设是9月25号，那10月3号你就会收到账单，显示本期应还金额是2万，最低还款额是2千。

由于你暂时周转不过来，在10月21号你只还款了最低额度的2千，这意味着你将会被收取从9月25号（这是刷卡的记账日期）算起的利息，直到还清为止。

那么在下个账单日11月3号，你所产生的利息费用是：20000（要补充的是，有些银行可能会免除已偿还的2千元的计息，那么此处便会是1.8万）*0.05%*27（9月25号到10月21号共27天）+（20000—2000）*0.05%*14（10月21号到11月3号共14天）=396元。而这份账单的最后还款日是11月21号。

在11月3号到11月21日期间，你可以随时还款，但如果11月21日你依旧没有办法全额还款，那么11月3日至11月21日的免息期也将被取消，且上期账单中396元的利息也将按每天万分之五的利率产生利息。这也就是月复利。

按最低额度还款，那么早期的利息还会产生复利，让其滚下去，你的还款压力就会越大。

分期还款

比较来说分期还款就显得简单了，没有利息，只有手续费。一般可以分3、6、9、12、24等等，不同的分期期数对应不同的手续费。

同样举个例子：我们按分3期，月费率0.8%，3个月的话就是2.4%，那么延期3个月这笔费用共产生的手续费是20000*2.4%=480元。

如何选择？

当然你必须要根据自身的实际情况，选择分期还款是每期可见的手续费，选择最低额还款方式会产生利息，但是可以提前选择还清。

所以在你做出决定时，你可以对比计算一下手续费和利息，如果你预见资金可以在很短时间周转过来，比如明天是还款日，但财务跟你确认下周就能发工资，那你选择最低还款额，钱到账了，直接全额还清即可。

即使计算利率这个比分期高一些，但是因为时间比较短，即虽然产生利息，但时间短，比较分3期的手续费，却是划算的。

但最重要的是不要逾期哦！

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