使用信用卡的避坑指南：

银行推出信用卡的初衷，就是希望大家能够用信用卡来消费，但是现在信用卡非但没有给用户带来好处，反而让很多人掉到坑里面去，那如何避免掉到坑里面去呢？在这给大家几点建议。

一、合理持有信用卡数量

很多网友不合理的信用卡透支，底气在于他们拥有多张信用卡，这张卡刷完了可以刷另一张；A卡没钱还了，可以通过刷B卡、C卡来还，这就好比一剂慢性毒药，让大家在不知不觉当中就得了信用卡严重依赖症。

所以想要从源头上解除信用卡的压力，就要合理控制自己的信用卡数量。

对于普通工薪族来说，我认为拥有两张信用卡已经差不多了，大家可以留那些优惠力度比较大，而且额度比较大的信用卡，然后把一些不必要的信用卡给注销掉，两张卡完全可以应付日常的各项消费。

对于做生意的朋友，如果大家平时需要资金周转比较多，可以留3~5张信用卡，但我建议最好不要超过5张。

合理的信用卡数量不仅可以抑制大家消费和取现的冲动，同时较少的信用卡还可以方便大家进行管理，不至于出现一些乱账。

二、摸清银行信用卡收费标准

现在很多人把信用卡申请下来之后，对于信用卡的消费标准根本就不清楚，以为信用卡都是给大家免费用的，其实并不是。

信用卡有各种各样的收费，大家只有弄清信用卡的收费标准才能够从容地去面对，目前可能产生收费的信用卡项目具体如下。

(1)罚息。

每个银行都有自己的罚息，罚息的标准是按照未还款额度日息5/10000进行收费，如果大家经常按最低额度还款，就会产生很大的罚息。

(2)现金分期手续费。

现在各大银行都积极推荐大家使用现金分期业务，而且各大银行号称免息分期，但真实的情况并不是免费给你分期还款，而是有一定的手续费，至于手续费是多少，目前不同银行规定不一样，大多数银行每一期的手续费都是在0.6%~0.9%之间。

(3)现金取现手续费。

有些信用卡小白刚拿到信用卡的时候，不了解信用卡的取现规则，没钱了，然后直接拿信用卡去ATM取款，这种取现产生的费用是比较高的，一方面是取现当天就会有1%的取现手续费，另外从取现当天开始就不能享受免息期，而是按照日息5/10000进行收费。

(4)逾期违约金。

以前信用卡有滞纳金，只不过前几年被取消掉了，但目前信用卡还有违约金，违约金一般是按照最低还款额未还部分的5%进行收费。

比如某个账单月的还款金额是2万块钱，最低还款额是2000块钱，但是大家只还了1000块钱进去，那产生的违约金就达到50块钱。

(5)刷卡手续费。

如果大家正常还款一般不会涉及刷卡手续费，刷卡手续费一般都是由商家支付给收单机构。

但现实当中其实有很多信用卡用户都会自己申请一些POS机用来刷卡取现，这时候大家要弄清刷卡手续费的收费标准，不同POS机的收费标准是不一样的，正常情况下刷卡手续费一般是在0.3%~0.65%之间。

(6)信用卡年费。

正常情况下各大银行信用卡都会有年费，至于年费多少，要看信用卡的等级，一般在几十块钱到几千块钱不等，这里面普通信用卡的年费大概在100块钱到300块钱之间，而有一些钻石卡的年费可能达到两三千块钱以上。

想要免除这些年费，大家必须满足一定的条件才可以，比如每年的消费次数要达到多少次以上，或者消费金额达到多少以上才可以免年费。

假如大家把信用卡申请下来之后，一直没有刷卡，或者刷卡没有达到银行的条件就可能产生年费。

(7)其他费用。

这里所说的其他费用，一般包括信用卡工本费、短信通知服务费、加急费等等，这些费用大多数用户都很少接触到。

以上这些费用是信用卡使用过程当中最常见的一些收费，所以大家一定要弄清收费的逻辑和标准，这样才能避免掉到坑里面去。

三、选择合适的信用卡还款方案

虽然信用卡有50天左右的免息期，然而一旦最后还款日期到了，大家必须按时偿还，如果不偿还就会产生罚息。

至于如何选择还款方案，在信用卡还款的最后截止日期到来之前全额还款，这是最好的方式。

但是对于众多卡奴来说，大多数人都不可能在还款日到来之前全额还款，这时候很多人会有各种各样的还款方案，不同的还款方案产生的费用和压力是不一样的。

第1种还款方案，按最低额度还款。

按最低额还款，最大好处是可以避免大家信用卡出现逾期而影响信用。

但如果选择最低额度还款，未还的部分就会产生高昂的罚息，也就是按照日息5/10000进行收费。

比如某个账单月还款金额是2万块钱，但是大家只还了2000块钱最低还款额度，那剩余的18000块钱从消费当日就要收取罚息，如果大家从还款日第2天就消费，产生的罚息就可能达到450块钱以上，这个罚息是非常高的。

而且这个罚息会计入银行的下一个账单当中，如果下一个账单大家还是按最低额还款，将会产生利滚利。

所以一般情况下，就算大家没有能力还款了，也不建议大家按最低额还款，这是最差的一种还款方式。

第2种方案，分期还款。

分期还款有现金分期和账单分期，一般在每个月账单出来之后，各大银行有多少金额符合账单分期都可以显示出来。

虽然账单分期手续费也不低，但相比于最低额还款而言，账单分期还款有一个好处，就是不用承受高昂的罚息。

但是账单分期也有一个弊端，那就是一旦大家选择一个期限之后将不能提前还款，如果大家提前还款，大多数银行剩余的期限同样会收取手续费。

比如某一个账单月账单金额是1万块钱，大家选择6个月分期还款，每期手续费是0.75%，6个月分期手续费总额是450元。

假如大家还款到第3个月之后想要提前还款，那不好意思，剩余的225块钱手续费你照样要交给银行。

所以到底要不要选择账单分期还款，大家一定要根据自己实际情况来选择，如果大家未来很长一段时间之内都没有能力全额还款，那建议大家可以选择账单分期，这样可以减轻还款压力。

但假如大家只是短期没有能力还款，未来可以全额还款，那建议大家可以跟亲戚朋友借钱还进去，或者通过以卡还卡的方式来达到还款的目的。

第3种方案：以卡还。

现在很多人信用卡透支余额都非常大，他们拥有多张信用卡，所以很多人都通过以卡还卡的方式来达到延续债务的目的。

这种还款方式手续费比较低，一般只需要支付0.65%左右的刷卡手续费就可以。

但是这种还款方式本身就属于违法，一旦被银行监控之后，随时有可能面临降额甚至封卡的危险，到时就会出现资金链断裂，如果不是迫不得已，建议大家不要采用这种方式。

四、增加收入来源，同时学会克制自己才是根本

前面我们所提到的这些内容，可以让大家更深入去了解信用卡的收费标准，还款方式等等，但这些都只是权宜之计，真正要排除信用卡压力，摆脱卡奴最根本的措施还是要克制自己。

建议大家有多大的能力就透支多大的信用卡，只有信用卡消费在自己承受范围之内，信用卡才能发挥出它最大的价值。

另外在欠下巨额信用卡账单之后，大家不要想着通过一些技巧就能够轻松躲过，真正要解决信用卡债务压力，最根本的解决措施还是要想方设法增加自己的收入，只有你的收入可以覆盖信用卡账单，你才能够从容的去面对。

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